Trái phiếu ngân hàng đang là một sản phẩm được nhiều nhà đầu tư cân nhắc để sử dụng nhằm tạo thêm nguồn thu nhập. Tuy nhiên cũng có không ít phân vân về việc mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không? Để giải đáp được tường tận vấn đề này mời mọi người cùng Top1Bank theo dõi bài viết.
Trái phiếu ngân hàng là gì?
Trái phiếu ngân hàng là loại chứng khoán sử dụng nhằm xác định nghĩa vụ của ngân hàng phát hành cần trả cho bên nắm giữ trái phiếu một khoản tiền trong thời gian cụ thể. Đồng thời cần thực hiện hoàn trả khoản vay ban đầu khi trái phiếu đáo hạn. Mua trái phiếu ngân hàng đem lại cho người mua cơ hội đầu tư sinh lời, có lãi suất khá cao.
Ngân hàng phát hành trái phiếu có nghĩa là đi vay vốn và đây là khoản vay có kỳ hạn. Các chuyên gia tài chính có nhận định hình thức sản phẩm này được các nhà đầu tư ưa chuộng bởi mang lại nguồn thu nhập cao.
Mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không?
Không ít người phân vân về việc mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không? Có nên hay không? Hình thức mua trái phiếu được ngân hàng đặc biệt sát sao và gửi tới người mua nhiều quyền lợi với mức lãi suất thực sự hấp dẫn. Những yếu tố dưới đây đánh giá về mức độ an toàn của mua trái phiếu ngân hàng:
- Ngân hàng là tổ chức hoạt động hợp pháp, có uy tín và chịu sự giám sát của Chính Phủ. Tuy nhiên nên chọn ngân hàng lớn, đáng tin cậy để đảm bảo khoản đầu tư.
- Khi ngân hàng hoạt động thì khách hàng đều đặn sẽ nhận khoản lãi theo thời gian quy định khi mua trái phiếu
- Trái phiếu được ngân hàng phát hành hầu như không quá cao nên có nhiều đối tượng cảm thấy phù hợp để đầu tư.
Xem thêm: Đầu tư quỹ mở Techcombank là gì?
Những cơ hội và rủi ro khi mua trái phiếu ngân hàng
Khi cân nhắc mua trái phiếu ngân hàng sẽ có cơ hội và các rủi ro tiềm ẩn. Cho nên mọi người cũng cần phải nghiên cứu kỹ trước khi quyết định để đảm bảo cho khoản tiền của mình:
Cơ hội cho khách hàng
- Việc lựa chọn hình thức mua trái phiếu ngân hàng sẽ là kênh đầu tư an toàn. Ngân hàng hoạt động ổn định, lớn mạnh thì an tâm về nguồn đầu tư gia tăng
- Có lãi suất cao hơn so với gửi tiền tiết kiệm
- Có tiền lãi cố định vào mỗi kỳ thanh toán, không phụ thuộc vào tình hình hoạt động của ngân hàng
- Trái phiếu là chứng khoán nợ cho nên ngân hàng giải thể hoặc phá sản thì những người sở hữu được ưu tiên thanh toán tài sản thanh lý trước. Tuy nhiên hiện nay tại Việt Nam chưa có ngân hàng nào phá sản bởi có ngân hàng nhà nước bảo trợ.
Rủi ro khi đầu tư
- Lãi suất và giá trái phiếu lại có quan hệ nghịch đảo với nhau. Tức là lãi suất trái phiếu giảm thì giá trái phiếu lại tăng và ngược lại.
- Rủi ro tái đầu tư: Nguy cơ cần tái đầu tư số tiền thu được từ mức lợi suất thấp.
- Rủi ro xếp hạng: Ngân hàng xếp hạng tín dụng thấp, tình hình tài chính không ổn thì có thể ảnh hưởng tới giá trái phiếu
- Rủi ro lạm phát Khi lạm phát tăng cao nhanh hơn so với lợi suất đầu tư thì sức mua nhà đầu tư giảm, mức lợi nhuận rơi nhanh, thậm chí bị âm.
- Rủi ro tín dụng: Nhà đầu tư mua trái phiếu ngân hàng trở nên chủ nợ, nhận tờ giấy xác nhận cho khoản nợ. Tuy nhiên trái phiếu ngân hàng không được bảo đảm vô điều kiện bởi tín dụng của Chính phủ. Nó tùy vào khả năng trả nợ của ngân hàng.
- Rủi ro thanh khoản: Có thể người sở hữu trái phiếu khó bán lại khi cần một cách nhanh chóng. Còn có trường hợp phải bán ra với giá rẻ hơn lúc mua ban đầu.
Có nên mua trái phiếu ngân hàng hay không?
Trái phiếu ngân hàng là một kênh đầu tư nhìn chung an toàn. Tất nhiên như phân tích bên trên cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nên nếu chưa có kinh nghiệm, không đủ nhạy bén thì khó có thể đầu tư hiệu quả và có nhiều khoản lời.
Tất nhiên tại Việt Nam các ngân hàng uy tín hoạt động mạnh lại có bảo trợ từ ngân hàng Nhà nước thì cũng an tâm hạn chế các rủi ro. Tuy nhiên bản thân người mua cũng cần tỉnh táo và kiểm soát tốt vốn đầu tư.
Xem thêm: liên kết ngân hàng với zalopay có an toàn không
Chọn mua trái phiếu của ngân hàng nào?
Hiện nay tại Việt Nam có nhiều ngân hàng phát hành trái phiếu để cho người dân lựa chọn mua. Bên dưới đây sẽ cập nhập những ngân hàng nên lựa chọn mua để có sự an toàn, uy tín cao:
- Ngân hàng Vietcombank thuộc top big4 với mã chứng khoán VCB cụ thể 3,708,877,448 trái phiếu niêm yết.
- Ngân hàng Vietinbank thuộc top big4 có mã chứng khoán là CTG với 3,723,404,556 trái phiếu niêm yết.
- Ngân hàng BIDV thuộc top big4 có mã chứng khoán là BID với 4,022,018,040 trái phiếu niêm yết.
- Ngân hàng Techcombank đang phát triển mạnh, với mã chứng khoán là TCB hiện có 3,504,906,230 trái phiếu niêm yết.
- Ngân hàng Sacombank STB nổi bật với mã chứng khoán là STB với 1,803,653,429 trái phiếu niêm yết.
Những ngân hàng trên được chuyên gia tài chính đánh giá đang tăng trưởng ổn định, doanh thu cao, là địa chỉ an toàn tốt nhất để đầu tư kênh trái phiếu. Do vậy bạn muốn tạo thêm nguồn thu nhập có thể cân nhắc lựa chọn.
Thông qua nội dung cập nhập từ bài viết này giờ chắc chắn ai cũng biết việc mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không. Bạn hãy cân nhắc thật kỹ và nếu mua trái phiếu thì nên chú ý tình hình thị trường, kinh tế, mức lạm phát và thời điểm giao dịch để an toàn về nguồn vốn của mình.