Sở hữu một ngôi nhà của riêng mình luôn là mong ước của rất nhiều người. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ nguồn tài chính để mua trọn vẹn cả ngôi nhà. Lúc này, giải pháp được đa số mọi người tìm đến chính là vay tiền mua nhà đất.
Khi chọn cách vay tiền mua nhà đất, bạn sẽ có thể mua ngay căn nhà mình mơ ước. Tuy nhiên, bạn cũng cần chuẩn bị tâm lý cho việc thanh toán nợ trong tương lai. Để không lo áp lực trả nợ quá lớn, top1Bank xin chia sẻ 6 kinh nghiệm vay tiền mua nhà đất ngay sau đây mà bạn nên tham khảo!
Xác định hạn mức vay tiền mua nhà đất
Điều đầu tiên mà bạn cần nghĩ đến khi muốn vay tiền mua nhà đất chính là xác định đúng số tiền cần vay. Điều này sẽ phụ thuộc vào khá nhiều yếu tố. Đây sẽ là việc có thể xác định tương lai của bạn và cả gia đình. Do đó, bạn cần xem xét về khả năng tài chính, thu nhập cá nhân, khả năng chi trả nợ,… để xác định đúng và đủ khoản vốn mình cần vay. Hãy đảm bảo bạn luôn có đủ khả năng để trả nợ mỗi tháng nếu vay số tiền đó.
Hiện nay, đa số các ngân hàng hỗ trợ cho vay tiền mua nhà đất với hạn mức lên đến 70 – 80% giá trị căn nhà. Có nhiều nơi còn xem xét hỗ trợ đến 100% giá trị nhà cần mua. Tuy nhiên, những hạn mức vay này sẽ mang đến cho bạn áp lực và rủi ro khá cao. Bạn không thể nào chắc chắn được rằng thu nhập của mình không bị giảm theo thời gian. Do đó, bạn cũng chỉ nên vay trong khoảng từ 40 – 60% giá trị căn nhà.
Ngoài ra, bạn cũng có thể áp dụng tỷ lệ 28 – 36 để xác định số tiền cần vay. Một vài ngân hàng cũng dựa vào tỷ lệ này để tiến hành xét duyệt hồ sơ vay của khách hàng. Có nghĩa là bạn sẽ dành ra 28% tổng thu nhập để trả nợ mua nhà, không quá 36% cho việc chi trả tất cả các khoản nợ (nhà, xe,…).
Tận dụng mối quan hệ để tìm kênh cho vay tiền mua nhà đất uy tín
Hãy tận dụng các mối quan hệ thân thiết xung quanh như gia đình, bạn bè, người thân,… để vay tiền mua nhà đất với lãi suất thấp nhất. Thậm chí, bạn còn có cơ hội được vay tiền mua nhà đất không cần lãi suất. Tuy nhiên, nếu vay như vậy thì bạn phải chuẩn bị tâm lý trả nợ bất cứ lúc nào. Bởi vì ngay khi người cho bạn vay cần tiền gấp, họ có thể yêu cầu bạn thanh toán nợ ngay.
Ngoài ra, bạn cũng nên xem xét và tìm hiểu về các kênh vay tiền mua nhà đất lãi suất thấp khác. Chẳng hạn như các quỹ tín dụng hoặc quỹ công ty,… Đồng thời, bạn cũng nên tìm hiểu và theo dõi các chương trình ưu đãi tại ngân hàng. Bằng cách này, bạn có thể nắm bắt được cơ hội vay tiền mua nhà đất với lãi suất thấp.
Chọn hình thức vay tiền mua nhà đất phù hợp
Một trong những kinh nghiệm vay tiền mua nhà hàng đầu chính là tìm hiểu thông tin về hình thức, chương trình cho vay. Vay vốn ngân hàng thường có 2 hình thức tín chấp và thế chấp. Ngoài ra còn có vay ngắn hạn, vay dài hạn, vay dài hạn và trả nợ trước hạn,…
Khi vay tín chấp, bạn không cần đưa ra tài sản đảm bảo. Thay vào đó, bạn chỉ cần chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ. Tuy nhiên, hạn mức khi vay tín chấp sẽ bị giới hạn và không quá cao. Đối với hình thức vay thế chấp, bạn cần cung cấp tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Như vậy, hạn mức vay sẽ được tính dựa trên giá trị tài sản thế chấp. Thông thường, hạn mức vay thế chấp sẽ rất cao.
Chọn thời hạn vay tiền mua nhà đất hợp lý
Hiện nay, đa số các ngân hàng đều đưa ra kỳ hạn 20 – 25 năm cho khách hàng vay tiền mua nhà đất. Thông thường, số tiền vay mua nhà thường rất lớn. Do đó, ngân hàng thường linh động về thời gian, hình thức trả nợ cho người vay. Lúc này, bạn nên xem xét, cân nhắc và lựa chọn thời hạn vay hợp lý. Hãy dựa trên tình hình kinh tế, nguồn tài chính để chọn thời gian trả nợ phù hợp.
Chẳng hạn như việc chọn thời gian trả nợ quá ngắn trong khi khả năng không đủ sẽ gây ra rất nhiều khó khăn. Từ đó, áp lực nợ nần của bạn sẽ tăng lên rất nhiều. Nếu có thu nhập thấp, bạn nên chọn cách vay theo dài hạn. Ngược lại, nếu có thu nhập cao và ổn định, bạn có thể chọn cách trả nợ trong ngắn hạn.
Tìm hiểu và nắm rõ các quy định về lãi suất
Các ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất khá thấp, mang tính cạnh tranh cao. Tuy nhiên, không phải lãi suất thấp đã hoàn toàn tốt. Những gói vay này thường đi kèm với một số điều kiện nhất định có thể ảnh hưởng đến quyền lợi của bạn. Do đó, bạn nên dành thời gian để xem xét và tìm hiểu về các quy định này.
Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay vốn
Hợp đồng vay tiền mua nhà đất đóng vai trò rất quan trọng. Nó có thể làm ảnh hưởng trực tiếp đến nghĩa vụ trả nợ và quyền lợi của bạn. Có rất nhiều trường hợp sai lầm xuất hiện do việc chủ quan không đọc kỹ các điều khoản. Do đó, đọc kỹ bản hợp đồng và các điều khoản bên trong là lưu ý vô cùng quan trọng.
Nếu có thể, bạn không nên quá vội vã ký ngay mà hãy nhờ đến người có chuyên môn. Hãy nhờ họ kiểm tra xem hợp đồng có đúng hay có điều khoản nào bất thường không? Đồng thời khi đã ký xong hợp đồng, bạn hãy lưu lại bản có chữ ký và dấu mộc đầy đủ.
Cho thuê lại chính căn nhà đã mua để trả lãi vay
Để giảm bớt áp lực trả nợ, bạn có thể chọn cách cho thuê lại căn nhà vừa mua. Sau đó, hãy tận dụng nguồn thu đó để trả lãi hàng tháng. Đây là cách hay được khá nhiều người áp dụng để chia sẻ bớt gánh nặng tài chính. Tuy nhiên, đây chỉ là cách hay nếu bạn đã có chỗ ở tạm thời, đầu tư mua lại nhà chứ không cần bán gấp,…
Ngoài ra, kinh nghiệm vay tiền mua nhà này cũng có một nhược điểm nhỏ. Đó chính là bạn cần chờ đợi một khoảng thời gian nhất định để được dọn vào nhà vừa mua. Lúc này, căn nhà của bạn đã trải qua thời gian sử dụng nhất định. Tuy nhiên, nếu gặp khó khăn về tài chính thì bạn nên chọn cách này để có khoản thu cho việc trả nợ.
Tính toán cẩn thận khi vay tiền mua nhà đất sẽ giúp bạn trả nợ không áp lực và có được căn nhà mơ ước. Hy vọng với những chia sẻ về 7 kinh nghiệm vay tiền mua nhà như trên, bạn sẽ tính toán và chọn lựa được các phương án vay hợp lý để thanh toán nợ đủ, đúng hạn!