Trong quá trình vay tín dụng tại các tổ chức, ngân hàng, việc mắc nợ xấu là vấn đề quan trọng và được quan tâm nhất. Khi rơi vào nợ xấu, việc vay vốn của khách hàng sau này sẽ gặp khá nhiều trở ngại. Bên cạnh đó, nợ xấu sẽ làm giảm đi uy tín của người vay trước các tổ chức tín dụng.
Trong các nhóm nợ xấu, nhóm 5 được xem là nhóm nguy hiểm nhất. Vậy nợ xấu nhóm 5 là gì? Nợ xấu nhóm 5 có vay được không? Nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa? Hãy cùng theo dõi ngay bài viết sau đây của top1Bank để hiểu chi tiết hơn về nhóm nợ xấu này nhé!
Nợ xấu nhóm 5 là gì?
Khoản nợ xấu thuộc nhóm 5 được xem là nghiêm trọng nhất trong các loại nợ xấu. Đây là những khoản nợ được xếp vào danh sách có khả năng mất vốn cao. Người vay sẽ rơi vào nhóm nợ này nếu có thời gian quá kỳ hạn thanh toán trên 360 ngày. Thông tin về lịch sử tín dụng nhóm 5 của người vay sẽ được ghi nhận vào hệ thống CIC. Do đó, bất cứ ngân hàng nào cũng có thể biết được khách hàng đó có đang thuộc nhóm nợ xấu số 5 hay không. Đây sẽ là điều bất tiện cho người nợ xấu nhóm 5 trong các lần vay sau.
Người rơi vào nợ xấu nhóm số 5 có thể sẽ chịu phạt trước pháp luật vì đây được xem là hành vi vi phạm khá nặng. Bên cạnh đó, những khó khăn cũng sẽ ập đến với người mắc nợ xấu nhóm này.
Cụ thể, người mắc nợ xấu nhóm 5 sẽ không thể đăng ký mở thẻ tín dụng mới tại ngân hàng. Đồng thời, đa số ngân hàng đều từ chối tiếp nhận hồ sơ vay tiền của những người này. Việc rơi vào nợ xấu nhóm 5 sẽ làm ảnh hưởng trực tiếp đến người vay tiền. Không chỉ có vậy, nó còn làm ảnh hưởng đến những người chung hộ khẩu với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu số 5. Do đó, đây được xem là mức nợ mang hậu quả vô cùng nặng nề đến người vay tiền.
Nợ xấu nhóm 5 có vay được không, ngân hàng nào cho vay?
Điều làm cho nhiều khách hàng băn khoăn nhất khi mắc nợ xấu nhóm 5 là liệu nợ xấu nhóm 5 có vay được không? Nợ xấu nhóm 5 có vay thế chấp được không? Vay tiền nợ xấu nhóm 5 ở đâu thì được? Câu trả lời thường gặp nhất là không, bởi hiện nay các ngân hàng đều từ chối thẳng những hồ sơ vay vốn của khách hàng thuộc nhóm nợ xấu số 5.
Điều này vốn rất dễ hiểu vì những người vay này được xem là không có khả năng thanh toán dứt và đủ nợ. Do đó, các ngân hàng sẽ không xem xét hồ sơ vay tiền vì rủi ro sẽ rất cao. Tuy nhiên, vẫn có một số trường hợp khách hàng nợ nhóm 5 được tiếp tục vay vốn. Vậy trong trường hợp đó thì ngân hàng nào cho vay nợ xấu nhóm 5?
Một số ngân hàng như BIDV, Agribank, Vietcombank,… sẽ xét duyệt yêu cầu vay vốn của khách hàng nợ xấu nhóm 5 dựa trên nhiều yếu tố khác nhau. Đặc biệt nhất là người này phải thanh toán đủ nợ trong thời gian sớm nhất định và có lý do thanh toán trễ chính đáng.
Nợ xấu nhóm 5 có xóa được không?
Nên xử lý nợ xấu nhóm 5 ra sao, nợ xấu nhóm 5 có xóa được không chính là điều băn khoăn của rất nhiều khách hàng. Việc xóa nợ xấu thuộc nhóm 5 nhanh chóng nhất là điều người vay nào cũng muốn. Tuy nhiên, việc xóa được nhóm nợ này là vô cùng khó.
Nếu khoản nợ xấu thuộc nhóm 5 có trị giá dưới 10 triệu thì việc xóa nợ sẽ dễ dàng hơn. Lúc này, nếu ngân hàng có thông báo gấp về nợ xấu thì khách hàng nên hợp tác và tiến hành thanh toán ngay lập tức. Như vậy thì lịch sử tín dụng của người vay sẽ được giảm một phần gánh nặng.
Nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa khỏi CIC?
Những thông tin về nợ xấu nhóm 5 của khách hàng sẽ được lưu trữ trên CIC đến 60 tháng (5 năm). Khoảng thời gian này được tính từ lúc khách hàng đó hoàn tất được tất cả các khoản tiền (gốc, lãi, phí phạt) cho ngân hàng. Sau 5 năm thì những thông tin tín dụng không mấy tốt đẹp kia mới được xóa. Đây chính là khoảng thời gian cực kỳ khó khăn đối với những ai cần vay vốn gấp trong tương lai.
Cách xóa nợ xấu nhóm 5 nhanh chóng nhất
Nợ xấu ở nhóm 5 gây ra rất nhiều trở ngại, vậy cách xóa nợ xấu nhóm 5 là gì? Hiện nay, cách để xóa nợ xấu nhóm 5 nhanh chóng nhất chính là thanh toán đầy đủ tiền gốc, lãi một cách nhanh chóng nhất có thể. Sau đó việc bạn cần làm tiếp theo là đợi đến thời hạn 5 năm để thông tin trên CIC được xóa bỏ hoàn toàn.
Việc thanh toán nợ càng nhanh sẽ càng có lợi cho người nhóm nợ xấu số 5. Do đó, hãy cố gắng thanh toán nợ nhanh nhất có thể để không bị đánh giá thấp hơn nữa về độ uy tín tại các ngân hàng.
Những thông tin hữu ích về việc ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 5 và cách xóa như trên mà top1Bank chia sẻ sẽ giúp ích được rất nhiều khách hàng trong việc nhận diện được hệ quả xấu của việc rơi vào nhóm nợ này. Hy vọng với những kiến thức trên, bạn sẽ phòng tránh cũng như xóa được nợ xấu nhóm 5 một cách nhanh chóng nhất!